В последнее время в Украине участились случаи мошенничества, связанного с кредитными картами и депозитными счетами вкладчиков в банках.

Порой это приводит к потерям солидных финансовых сумм и огромным проблемам для самих банков. Однако предотвращение мошеннических операций требует усиления банками защиты финансовых вкладов, а также внимательности и ответственности от самих вкладчиков, сообщает информационно-аналитический портал   Inpress.ua .

Украинцев научат не попадаться на уловки мошенников и предложат подписать с банками новые договоры на пользование системами интернет-банкинга  (они позволяют платить с карточных счетов через интернет). Соответствующие поручения финансисты получили от Нацбанка накануне новогодних праздников (письмо № 25-111/29563).

В первую очередь дополнительный инструктаж пройдут частные предприниматели и бухгалтера компаний , со счетов которых в последнее время все чаще стали исчезать средства. Они работают через системы Клиент-банк.

« Ситуации несанкционированного списания средств происходят чаще не по вине банка, а по причине клиентской неосторожности . Ведь, например, доступ к системе для юридических лиц Клиент-Банка подразумевает использование ключей, ненадлежащее хранение которых иногда ведет к получению секретной информации заинтересованными лицами. Те используют эти данные для незаконного доступа к счетам», — рассказала  член правления Банка Кредит Днепр  Елена Безуглая .

Также ряд банков с января начнут внедрять новые правила проведения платежей . А вот они уже коснутся не только бухгалтеров, но и частных лиц, перечисляющих деньги через интернет.

« Действительно, многие украинские банки недостаточно защищают доступ клиентов к своим системам дистанционного управления счетами , и не сообщают клиентам обо всех рисках. Например, некоторые финучреждения позволяют клиентам отправлять платежи после самой простой идентификации — по логину и паролю. Даже без sms-подтверждения на мобильный телефон. В этих случаях речь зайдет об усилении мер безопасности, и изменении правил платежей», — отметил начальник управления информационных технологий «Банка Национальный кредит»  Дмитрий Довгий .

Кроме всего прочего,   многие банки предложат клиентам на 2014 г. подписать новую редакцию договора о пользовании системой интернет-банкинга . Это финансистам в письме №25-111/29563 рекомендовал НБУ. Новый договор должен расширить возможности финансистов по возврату клиентских денег, если те были похищены у владельца, и оказались на счете мошенника.

« Основная сложность сейчас заключается в возврате украденных средств. Их непросто вернуть, даже после того, как деньги удалось заблокировать на счетах преступников . Пересмотр же договоров и получение банком права на бесспорное списание денег с клиентского счета (в случае получения подтверждения о несанкционированном переводе средств) позволит быстрее возвращать похищенное пострадавшей стороне», — объяснила  заместитель главы правления Укринбанка  Жанна Макеенко .

Впрочем, на предложенную Нацбанком схему перечисления и блокирования денег перейдут не все банки.

«Такой подход без должного расследования может вызвать всплеск мошенничества, когда клиент-отправитель станет заявлять о несанкционированном платеже в банк и требовать возврата средств», — сказал  Дмитрий Довгий, пишут   ВЕСТИ .

Тем не менее,   условия перевода средств все-таки изменят, хотя и с некоторыми коррективами . Во многих финучреждениях готовы ввести схему арбитража. То есть не возвращать деньги по первому требованию человека — сразу после его заявления о том, что деньги украли (а не он сам их перечислил). А делать это после соответствующей проверки.

« Решение о возврате средств нужно принимать только после детального расследования . Причем во избежание ложных обращений, необходимо тарифицировать услугу арбитража — брать за нее отдельную комиссию: если заявление о незаконном перечислении окажется мошенническим, инициатор платежа должен выплатить комиссию банку, проводившему расследование. Такие правила работают в международных платежных системах, и прекрасно себя зарекомендовали», — отметил Довгий.

Финансисты уверены, что   новые правила позволят им быстрее разбираться с кражами со счетов , и возвращать украденные деньги, которые после списания у хозяина могут еще долго «гулять» по счетам мошенников. Напомним, что потерпевшим возвращают похищенное с карточек только после расследования, а оно может длиться от 30 дней до 2-6 месяцев (в зависимости от банка).

Появление письма Нацбанка в конце декабря считается не случайным . Именно в этом месяце участились случаи краж денег с карточных счетов граждан. По одной версии, счета «взламывали» хакеры, которые собирали данные с номерами карточек в интернете (при помощи вирусных программ). По другой — это были мошенники, устанавливавшие скиммеры на банкоматы (специальные устройства, считывающие информацию с карточек). «Мошенники активизировались в предпраздничный период, когда начинается пора отпусков, выплачиваются авансы, отпускные и годовые бонусы. В связи с этим следует напомнить о рекомендациях обращать внимание на внешние вид картоприемника банкомата перед его использованием, прикрывать введение ПИН-кода рукой или портмоне. А также периодически менять ПИН-код в банкоматах своего банка», — сказал советник по вопросам информационной безопасности Украинской межбанковской ассоциации «ЕМА»  Алексей Красюк .

Как сообщал  Inpress.ua ,  в последнее время на банковские карточки украинцев участились налеты мошенников.  Причем никто не подстерегает в темном углу, чтобы отнять кусок пластика, предоставляющего доступ к деньгам, а изобретают изощренные способы взлома и кражи персональных данных. Помимо кибермошенников позариться на чужие деньги не прочь и работники туристических агентств: при предоставлении клиентами ксерокопии карточки достаточно использовать ее код и номер для проведения оплаты в своих целях.

Напомним,  разработчики вредоносного ПО создали усовершенствованную версию вируса Dexter, которая заражает POS-терминалы и похищает данные банковских карт . Новая модификация вредоноса впервые была обнаружена исследователями компании Seculert около года назад. Вредоносное ПО инфицировало порядка 31 терминала в ресторанах крупных городов США. Тем не менее заражение происходит преимущественно в странах восточного полушария.

Вредоносные программы и вирусы продолжают совершенствоваться: злоумышленники изобретают все новые способы выманивания денег у рядовых граждан.

 Сегодня эта   тенденция распространилась на смартфоны, через которые преступники все чаще стали незаконно получать доступ к банковским счетам , в частности, появился новый троянский вирус, действующий при помощи фишинга.

Напомним,  в конце октября 2013 года СБУ задержала четырех подозреваемых в попытке украсть 16 млн грн со счетов одного из украинских банков . Схема кражи готовилась пять месяцев. Сначала мошенники открыли фиктивное предприятие-однодневку. Затем договорились с банком об установке в его офисе POS-терминала, с помощью которого им удалось подключиться к платежной системе финучреждения и перечислить на свой счет чужие деньги.

Кибератаки и взломы банковских счетов в интернете стали суровой реальностью в сегодняшнем мире, а вопросы безопасности стали еще более важными. Все это в очередной раз  иллюстрирует раскрытая японской полицией деятельность преступной сети, промышлявшей незаконными денежными переводами в Украину и Россию .

Источник: domik.ua